[추천 도서 리뷰] 대출의 마법 - 레오(김은진) 지음

 

저자 : 레오(김은진)

출간일 : 22년 8월 26일

출판사 : 다산북스

 

제목에서 드러나듯이 대출에 대한 책이다.

 

대출이 책으로 설명해야할 만큼 복잡한가? 라고 생각하는 사람도 있겠지만,

내가 느끼기에는 확실히 복잡하다.

 

내가 대출을 받을 수 있는 상황인지?

어떤 대출을 받을 수 있는지?

그 대출을 받으려면 어떻게 준비해야 하는지?

대출 상환에는 어떤 방식이 있는지?

등등등...

 

여러가지 알아야 할 것들이 많은데

그 동안 대출에 대한 정보를 구하기는 쉽지 않았고

맨 땅에 헤딩하듯이 은행으로 찾아가서 하나하나 설명듣고,

그 설명이 어려워서 갸우뚱거리기도 했었다.

 

이 책은 대출에 대해 우리가 궁금해 할 만한 내용을 가득 담고 있어서

상당히 많은 궁금증이 해소될 것이다.

이 책의 내용만 숙지해도 분명 주변 사람 누구보다 대출에 대해 잘 아는 사람이 될 것이다.

 

우리 삶에 어느정도 필요한 대출에 대해서

대출을 이용한다면 좀 더 큰 이득을 얻을 수 있는 우리 세상에서 

이 책은 분명 큰 도움이 될 것이다.

 

 

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<목차>

1부 [기본] 복잡한 대출이 쉽고 만만해진다!

1장 대출이 두려운 부린이들이 가장 자주 묻는 질문 6

2장 사회초년생이 가장 궁금해하는 전세대룰 기초상식 11

 

2부 [실전] 별별 대출 고민이 속 시원히 해결된다!

3장 예비 1주택자가 꼭 알아야 하는 주택담보대출 필수용어 7

4장 예비 1주택자가 가장 사랑하는 최고의 주택담보대출 5

 

3부 [심화] 똘똘한 대출 전략이 부의 크기를 좌우한다!

5장 최고 한도, 최저 금리를 위한 대출 전략 10

6장 1주택자가 가장 빨리 부자 되는 레버리지 기술 6

7장 월세 투자자가 가장 궁금해하는 비주택담보대출 전략 5

 

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대출이 필요한 이유!! 

대출을 받았을 때와 받지 않았을 때의 투자 수익률을 확인하자!

 

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P50

대출은 무조건 갚아야 할 '숙제'가 아닙니다. 상환 여부를 판단할 때에는 나에게 더 유리한 쪽이 무엇인지를 숙고해야 합니다. 여윳돈이 생겨서 빚을 일부 상환하고 싶다면, 일단 금리가 높은 상품부터 정리해 가기를 바랍니다. 고금리 대출을 저금리 상품으로 갈아타는 것도 한 방법입니다. 반면 금리가 낮아서 혜택이 큰 상품이거나, 다시 이용하는 데 제약이 있는 상품, 실생활에 유용한 대출이라면 만기 전에 갚지 않는 게 도움이 됩니다.

 

* 등기부등본 확인은 어디서? 

 인터넷등기소 홈페이지(www.iros.go.kr)

 소유자가 아니더라도 확인 가능함.

 

P137

임대인도 꼭 알아야 할 전세대출 기초상식

① 레버리지 극대화

- '대출'과 '전세 레버리지'를 둘 다 활용하는 방법

- 주택담보대출을 먼저 받고, 주택도시보증공사(HUG)의 '안심전세'를 이용하는 방법

- HUG는 집주인의 대출 채권최고액(근저당금액)과 전세보증금의 총합이 해당 주택의 매매시세와 같거나 그보다 적을 때 안심전세 보증서를 작성해 준다.

② 전세보증금 반환 사고 방지

- HUG의 안심전세와 서울보증(SGI)의 전세대출은 임대인의 동의가 필요하다.

- 이에 동의한 집주인은 전세 만기 시점에 세입자가 빌린 보증금만큼을 은행에 직접 돌려줘야 한다. (집주인의 의무)

- 즉 계약 만기 시, 전세보증금을 임차인에게 주는 것이 아니고, 은행에 줘야 한다.

 

* 대출한도는 KB시세 혹은 한국부동산원 시세를 기준으로 결정된다.

 

★ DSR이란? Debt Service Ratio, 총부채원리금상환비율

- 차주가 빌린 '모든 대출의 원리금(원금+이자)'을 합한 뒤 이를 차주의 연소득으로 나눈 '비율'.

- DSR 40%를 쉽게 가늠해 보는 방법 → 연봉의 7.5배, 50%는 9배.

- ☆ '신용대출'과 '비주택담보대출'은 DSR 한도를 특히나 많이 잡아먹는 대출이다.

 

※ 대출 실행 시 DSR 40% 적용 예외인 대출

① (주거 관련) 전세대출, 보금자리론 등 정책모기지, 이주비·중도금대출

② (생계 관련) 서민금융상품, 300만 원 이하 소액신용대출, 주택연금, 상용차금융, 할부·리스 및 단기카드대출

③ (기타 정책자금)

④ 긴급 생계자금으로서 여신심사위원회 승인을 받은 주택담보대출

⑤ (그 외) 보험계약대출, 예·적금담보대출

 

P175

◈ DSR을 유리하게 하는 10계명 ◈

① 소득을 늘린다.

② 만기를 길게 설정한다.

③ 이자 상환 방식은 '원리금균등 상환'을 선택한다.

④ 만기가 짧은 대출은 재빨리 상환한다.

⑤ 금리가 싼 은행을 찾는다.

⑥ DSR을 보지 않는 디딤돌대출과 보금자리론을 이용한다.

⑦ 또는 DSR을 50%까지 인정하는 제2금융권의 대출을 이용한다.

⑧ 부부 합산 소득으로 인정받는다.

⑨ 부부 합산 시 오히려 불리하다면, 한 사람에게 부채를 몰아준다.

  → 한 명은 부채 없이 소득을 깨끗이 만들고, 만기가 짧은 대출을 다른 배우자에게 몰아주는 방법입니다. 물론 대출은 부채가 없는 사람의 이름으로 받습니다.

⑩ 추정소득으로 최대 5000만 원까지 소득을 인정받는다.

 

P284

※ 바뀐 대출 정책을 한눈에 파악할 수 있는 사이트가 있나요?

① 금융위원회 홈페이지 (fsc.go.kr)

② 금융위원회 블로그 (blog.naver.com/blogfsc)

③ 전국은행연합회 홈페이지 (kfb.or.kr)

④ 금융소비자정보포털 파인(fine.fss.or.kr)

⑤ 레오대출연구소 블로그 (blog.naver.com/yujiinkr2)

 

P297

● 생활안정자금대출

- 매년 1년에 최대 2억, 지역별 LTV 한도 안에서

- 생활안정자금대출 받은 후에는 주택을 추가 매수 할 수 없다. '추가 주택 매수 금지 약정서' 작성.

- 대출 실행 차주뿐만 아니라 차주와 같은 등본에 있는 직계존비속은 집을 사서는 안 된다.

- 새로운 한도는 매년 1월 1일에 발생.

 

● 전세퇴거자금대출

- 전세입자의 전세보증금을 돌려줄 때

- 생활안정자금대출에서 파생된 상품

- 전세퇴거자금대출을 받을 때에는 등본상 가족 구성원이 적을수록 유리하다.